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Durée de lecture :  4 min
Publié le  20/12/2023

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Comment constituer un dossier de crédit à la consommation ?

La création d’un dossier pour l’obtention d’un crédit à la consommation n’est jamais l’étape préférée de l’emprunteur. En général, personne n’aime devoir fouiller indéfiniment dans ses papiers administratifs mal rangés pour trouver les documents demandés par la banque.

Pour vous éviter cette contrainte, on vous propose un récapitulatif des documents et des étapes de constitution de votre dossier de demande de prêt conso. Ainsi, le jour J, vous avez tout en main pour obtenir dans les plus brefs délais votre argent pour votre projet personnel.



Comment fonctionne un crédit à la consommation ?

Avant de vous lancer dans la création de votre dossier de crédit conso, revenons rapidement sur ce qu’est un prêt et quels sont les éléments clés du contrat que vous allez demander.

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ?

Le crédit à la consommation est un emprunt d’argent par une banque à un individu qui doit la rembourser.

On trouve plusieurs types de crédits conso :

  • Le prêt personnel est un crédit non affecté. Pour résumer rapidement, l'emprunteur peut utiliser les fonds comme bon lui semble, sans avoir à justifier l'objet de l'emprunt.
  • Le crédit renouvelable, est un droit de tirage sur une ligne de crédit (ou "réserve"). Son montant autorisé est fixé au départ par l'établissement de crédit, mais il peut évoluer au fil du temps, sans toutefois dépasser un montant plafond. Vous ne devez aucun intérêt tant que vous ne l'utilisez pas ; dans le cas contraire, des intérêts sont calculés sur la fraction de crédit utilisée.
  • Le prêt affecté est lié à un projet spécifique, tel qu'un achat automobile ou des travaux de rénovation. Les fonds sont directement alloués à cet objectif, et l'emprunteur doit fournir des justificatifs prouvant que l'argent a été utilisé conformément au projet.

Les éléments clés d’un contrat de prêt conso

On vous donne quelques devoirs, ou plutôt des éléments à retenir avant de vous lancer dans votre constitution de dossier.

Le taux d'intérêt est l'un des éléments les plus cruciaux d'un contrat de prêt. Il détermine le coût total du crédit. Il existe des taux d'intérêt fixes et variables, et devez donc bien comprendre leur fonctionnement avant de contracter un crédit.

La durée du prêt, également appelée la période de remboursement, varie en fonction du type de crédit. Choisir la bonne durée a un impact direct sur le montant des mensualités.

Déterminez avec précision le montant du prêt dont vous avez besoin. Le prêt doit couvrir tous les besoins financiers. N’empruntez pas plus que nécessaire, car cela peut entraîner des remboursements plus lourds.

La constitution d’un dossier de crédit à la consommation

Maintenant que vous savez dans quoi vous vous engagez avec un crédit à la consommation, c’est parti pour la partie administrative !

La réussite d'une demande de crédit à la consommation dépend en grande partie de la qualité du dossier que vous allez constituer.

Mais n’ayez pas peur, on vous explique rapidement comment constituer un dossier complet pour obtenir votre prêt.

Préparez votre classeur, voici la liste de tous les documents qui peuvent vous être demandés pour faire votre demande de crédit conso :
  • La pièce d’identité est indispensable ! Vérifiez que votre carte nationale d’identité ou votre passeport est en cours de validité et faites-en une copie recto verso.
  • Les justificatifs de revenus complets sont exigés. La priorité, pour votre banque, est de s’assurer que vous êtes en capacité financière de rembourser le crédit. L’organisme de crédit peut vous demander des bulletins de salaire, des avis d'imposition ou des relevés de compte bancaire. Devis et factures permettent de justifier vos charges actuelles et votre taux d’endettement. Si votre crédit à la consommation est destiné à financer un projet spécifique, comme des travaux de rénovation ou l'achat d'une voiture, ces documents servent à démontrer que les fonds empruntés seront utilisés conformément à l'objectif déclaré.
La première étape de votre constitution de dossier de demande de crédit conso consiste à choisir une offre. Une fois que vous avez fait votre choix sur une offre de prêt qui correspond à vos besoins, vous devez fournir tous les documents demandés.

Que se passe-t-il après le dépôt de votre dossier de demande de prêt conso ?


Une banque ne va pas vous donner de l’argent en un claquement de doigts ! Elle doit suivre plusieurs étapes pour prendre en compte votre dossier. L'établissement prêteur vérifie attentivement tous les documents que vous avez fournis, ainsi que votre situation financière. L’organisme évalue notamment votre capacité à rembourser le prêt en fonction de vos revenus.

Quels sont les délais pour un prêt conso ?

Votre machine à laver est en panne et vous avez besoin d’argent tout de suite pour la remplacer ? Pas de précipitation ! Un prêt à la consommation n’est pas une petite affaire et il doit être réfléchi. D’ailleurs, les organismes de crédit prennent aussi le temps nécessaire de leur côté pour évaluer votre solvabilité et votre capacité d’emprunt.

Le délai de traitement de votre dossier peut varier en fonction de la complexité de votre demande, mais il est généralement assez court, souvent de quelques jours à quelques semaines.

L’étape finale de l’acceptation du crédit conso

Ça y est, vous avez passé l’étape ultime, le boss final : la lettre d’offre de prêt ! Si votre dossier est accepté, l'établissement prêteur vous envoie une lettre d'offre de prêt. Elle détaille les conditions du crédit, y compris le montant, la durée, les taux d'intérêt, et les modalités de remboursement.

Sachez qu’une fois que votre contrat est établi et signé, vous avez un droit de rétractation d’une durée de 14 jours calendaires. Si vous n’avez pas exercé ce droit légal de rétractation, la banque peut vous verser l’argent du prêt après un délai de 7 jours calendaires qui suit la signature de l’offre de crédit à la consommation.

Les services de Oney pour votre contrat de prêt personnel

Chez Oney, on sait que vos projets ne peuvent pas attendre indéfiniment. Si vous faites une demande de prêt personnel en ligne, Oney s’engage à vous donner une réponse en 48 heures. Si votre demande est acceptée, les fonds vous seront versés à partir du 8e jour de la signature de votre contrat. Ce délai ne réduit pas votre délai de rétractation de 14 jours calendaires légal.

Alors préparez dès maintenant un dossier solide, faites une simulation pour réaliser votre projet !

Oney Bank vous propose le contrat d'assurance emprunteur en qualité de courtier en assurance inscrit à l'ORIAS sous le N° 07 023 261 www.orias.fr - SA au capital de ||LegalMentions_CapitalOney|| - RCS Lille Métropole 546 380 197 - Siège social : 34 avenue de Flandre, 59170 Croix.

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